Vinkkejä arjen säästöihin ja talouden hallintaan

Viime vuodet ovat olleet monella tapaa vaikeita kotitalouksille. Koronan ja Ukrainan sodan aiheuttamat inflaation ja korkotason nousut ovat aiheuttaneet ihmisille paljon ylimääräisiä kuluja. Työttömyys Suomessa on tällä hetkellä korkealla tasolla. Nämä kaikki yhdessä antavat hyvän syyn pohtia, mistä kuluista voisi tinkiä ilman, että elämän taso laskisi liikaa.

Arjen pienet valinnat vaikuttavat suoraan omaan talouteen. Kun seuraat rahankäyttöäsi ja teet tietoisia päätöksiä, voit parantaa omaa taloudellista tilannettasi helpommin. Nykyään esimerkiksi S- ja K-ryhmillä on omat mobiilisovelluksensa, joista saa kätevästi tietoa siihen, mihin olet käyttänyt rahaa kuukauden tai vuoden aikana. Myös verkkopankeissa on mahdollista kategorisoida tilitapahtumat, mikä helpottaa oman kulutuksen seurantaa. Säästäminen ei tarkoita aina luopumista, vaan myös parempaa elämänhallintaa.

Kulutus on suurelta osin myös tottumuksia. Rahaa käytetään tuotteisiin ja palveluihin ilman, että sitä ajattelee sen enempää. Siksi voi olla hyvä pysähtyä ja tutkia omaa kulutuskäyttäytymistään. Jo pienet muutokset voivat tuoda merkittäviä säästöjä kuukausitasolla. Huomiota kannattaa kiinnittää varsinkin kiinteisiin kuluihin sekä heräteostoksiin ja pohtia, olisiko niissä mahdollista säästää jollakin tapaa.

Kirjaa tulot ja menot analysoi niitä

Ensimmäinen askel oman talouden hallintaan on ymmärtää, mihin rahat todellisuudessa kuluvat. Tämä vaatii konkreettisia toimia, sillä ilman selkeää kokonaiskuvaa muutosta ei voi syntyä. Sen sijaan, että arvioisit tulojasi ja menojasi ylimalkaisesti, ne kannattaa kirjata ylös esimerkiksi kuukausitasolla.

Jos viihde kuuluu osaksi arkeasi, sitäkin on hyvä tarkastella osana budjettia. Esimerkiksi jos pelaat silloin tällöin parhaat Viron kasinot ‑sivustoilla, voit pitää kulut helposti hallinnassa valitsemalla kasinon, jossa minimitalletus on esimerkiksi 10 euroa. Kun menot näkyvät selkeästi, omia pelitottumuksia on helppo säätää niin, että harrastus pysyy kohtuullisena ja budjetti tasapainossa. Pelkkä tulojen ja menojen kirjaaminen auttaa hahmottamaan, onko kulutuskäytöksessäsi jotain, mitä voisit muuttaa.

Nykyään tulojen ja menojen seuraaminen on helppoa, koska erilaisia sovelluksia on tarjolla runsaasti. Jos teet ruokaostoksesi esimerkiksi S‑ryhmän kaupoissa tai Lidlissä, molemmilla toimijoilla on omat mobiilisovellukset, joihin kaikki ostokset kirjautuvat, jos niin haluat. Kuukauden lopussa voit tarkastella ruokamenoja ja pohtia, onko joukossa heräteostoksia tai muita ylimääräisiä hankintoja.

Myös suoratoistopalvelut voivat huomaamatta muodostua useiden kymmenien eurojen kuukausikuluksi. Toisaalta niiden tilaaminen on edelleen edullisempaa kuin elokuvissa käynti. Arkiaamuisin kahvilasta mukaan napattu kahvi voi yllättäen näyttää suurelta kuluerältä, kun sitä tarkastelee kuukausi‑ tai vuositasolla.

Kun käyt läpi menojasi yksi kerrallaan, huomaat nopeasti, mitkä kulut ovat turhia. Useat pienet summat voivat kadota massaan, mutta yhdessä niistä kertyy yllättävän paljon. Pienistä puroista syntyvät ne suuret virrat! Kun karsit ylimääräiset kulut ja laadit itsellesi selkeän budjetin, säästät ilman suurta vaivannäköä. Budjetointi auttaa hahmottamaan taloutesi kokonaisuuden ja näkemään selvästi, mihin rahasi oikeasti menevät.

Kaupoissa on alennuksia joka päivä

Kun koronan myötä inflaatio ja korkotasot lähtivät nopeaan nousuun, suomalaiset havahtuivat, että rahaa jää vähemmän käytettäväksi. Tämä johti siihen, että ihmiset alkoivat ostaa enemmän alennustuotteita. Esimerkiksi kauppojen alennukset ruokatuotteista, joiden viimeinen käyttöpäivä lähestyy, ovat nousseet toistuvasti uutisotsikoihin. Suomalaiset ovat huomanneet, että ruokakaupassa voi tehdä merkittäviä säästöjä, kun ostaa ruokaa alennuksista.

Tällaiset pienet päätökset vaikuttavat paljon pitkällä aikavälillä. Jos pystyt säästämään yhdellä kauppareissulla keskimäärin esimerkiksi viisi euroa, se tekee helposti jo yli 100 euroa tai enemmän kuukaudessa. Ostamalla lihaa alennuksista ja pakastamalla sen saat proteiinia huomattavasti edullisemmin.

Jos olet työelämässä, ruoassa voi säästää myös siten, että teet ruoat kotona ja välttää lounasravintoloita. Jo yhden lounaan hinnalla voi tehdä kahden tai kolmen päivän ruoat. Näin säästöä voi kertyä pelkästään viikossa useita kymmeniä euroja. Säästetyt rahat voi taas laittaa säästöön, jolloin positiivinen kierre on valmis.

On hyvä muistaa, että arkipäiväisissä asioissa säästäminen ei tarkoita kurjuutta. Voit silti nauttia elämästä, ja itse asiassa nauttia laadukkaasta ja edullisesta ravinnosta tekemällä sen itse. Kun opettelet hieman kokkaustaitoja, voit tehdä hyvää ruokaa edullisesti raaka-aineista, joita ei ole prosessoitu millään tavalla.

Säästä ja varaudu yllättäviin menoihin

Säästäminen kannattaa aina. Elämässä tulee aina eteen tilanteita, joita et voi ennakoida. Siksi on hyvä varautua niihin etukäteen, ja tähän paras työkalu on säästäminen. Opettele säästämään edes pieni rahasumma sivuun joka kuukausi. Näin voit rakentaa hiljalleen itsellesi puskurin, josta on suunnattomasti apua yllättävien menojen iskiessä.

Kuten sijoittajaguru Esa Juntunen on maininnut, maksa palkastasi aina ensin itsellesi ja vasta sitten muille. Tällä hän tarkoittaa sitä, että jokaisesta palkasta kannattaa laittaa säästöön rahaa, ennen kuin alkaa maksaa laskuja. Jos haluat säästää tehokkaasti rahaa, sitä ei kannata makuuttaa pankin matalakorkoisella säästötilillä, vaan rahastoida esimerkiksi passiivisiin rahastoihin.

Säästöjen hyvä puoli on myös siinä, ettei sinun tarvitse ottaa niin herkästi velkaa. Kannattaa muistaa, että velkarahaa maksaa eikä se ole ilmaista. Lisäksi velalla elämiseen liittyy riskejä, jotka eskaloituvat, mikäli menetät työpaikkasi. Kun sinulla on säästöjä, voit kuitata yllättävät kulut esimerkiksi rahastoissa olevilla säästöillä. Sen sijaan, että maksaisit kalliita korkoja ja lainanantajien marginaaleja, säästöt luovat sinulle passiivisia tuloja rahastoissa. Toisin sanoen voit kääntää tilanteen päälaelleen ja omaksi eduksesi!

Aloita pienestä ja opettele kurinalaisuutta

Nykyisessä hektisessä maailmassa aika on kultaa. Tämän takia rahan säästäminen voi tuntua toisinaan vaivalloiselta. Monet eivät halua esimerkiksi tehdä ruokaa kotona, koska siihen ei yksinkertaisesti ole aikaa. Maailman eri keittiöissä on kuitenkin lukuisia helppoja ja terveellisiä ruokareseptejä, joiden valmistaminen käy nopeasti. Säästämisen voi nähdä myös osana itsensä kehittämistä!

Kurinalaisuus on hyve, joka auttaa monilla eri elämänalueilla. Liian tiukka itseään kohtaan ei kuitenkaan kannata olla, sillä vie helposti motivaation. Sitä vastoin aseta itsellesi realistinen suunnitelma ja pyri pitäytymään siinä. Näin voit asettaa itsellesi sopivat rajat, jotka asettuvat luonnollisesti omaan elämäntyyliisi ja persoonaasi.